小微企业信用好 无需抵押可贷款

生活中，或许有市民会接到这样的推销电话：只要身份证就能办贷款！

遇上这种情况，不是对方夸海口，就是您可能要上当了！

当然，前面的情况大多带有“欺骗性”，传统的银行贷款产品，会考查个人的征信记录，信用记录不好则会被拒之门外。不过，时至今日，已有不少地方政府及行业机构开始涉足征信领域，通过一套科学合理的征信体系，为“纯信用”贷款提供依据。

中小微企业信用优质，不用抵押也能申请到“征信贷”；21项政府专项扶持金，信用报告不过关则无缘申请……

当下的惠州，信用正逐渐成为企业和个人拿到贷款的“通行证”，依托全市公共信用信息管理系统的大数据平台，惠州的各家银行金融机构开始联手政府部门推出各类“征信贷”产品服务。

单凭信用拿到银行贷款，不再是幻想。

●南方日报记者 张昕

信用记录

银行接入政府信用大数据平台

对于小微企业而言，“融资难、融资贵”一直都是困扰其发展的瓶颈。

通常情况下，银行贷款、民间资金等资源对小微企业的支持，在很大程度上都是建立在企业提供一定的抵押物、担保物的基础上，只是，小微企业在这方面能力普遍存在缺失。

如今，依托于惠州政府搭建的信用大数据平台，一场场政银联手的融资“破冰”行动正在惠州上演。

惠州力推社会信用，源于2012年9月成为广东省社会信用体系建设试点市。眼下，惠州不仅率先在全省建成了“一库一网两平台”，还整合了市直30多个部门的数据，信用入库数据超5.3亿条，编织起了一个庞大的信用大数据云平台。

有了这样一个地方政府搭建的征信平台作为“信用背书”，企业的信用从何而来，便就此解决了。

“在政府的征信平台信用记录好，到银行拿贷款更容易了。”惠州市四季绿农产品有限公司董事长张宋说，此前他向惠州一家银行申请了数百万元的贷款，没想到不需要担保和抵押，且签完贷款合同的第二天，钱就到账了。

有些困惑的张宋，其后经过向银行方面打听才知道，这源于惠州地方政府引导当地银行创新推出的小微企业“征信贷”。

那么，什么是“征信贷”？又是如何实现免担保、抵押贷款的呢？

以建行惠州市分行为例，自惠州市信用办为该行开通了公共信用信息管理系统使用权限后，该行结合政府公共信用信息，综合评价企业及企业主信用，对资信良好的小微型企业发放信用贷款。

“‘征信贷’的基础是银行所对接的政府信用大数据平台，这在一定程度上解决了征信良好但没有抵押物的企业的融资难题。”建行惠州分行工作人员透露，该行还使用系统参与了贷前调查、贷中作业和贷后管理，涉及贷款共有1400多笔超60亿元。

对此，记者也从惠州市信用办获悉，未来将对当地银行全部开放该系统的使用权限，使信用信息在金融信贷领域得到更广泛的应用。

数据开放

政银联手建“金融网上服务超市”

同样是依托于政府平台的信用大数据，细化到具体的惠州职能部门，也在尝试着打破企业纯信用贷款的“玻璃门”。

去年11月，惠州市国、地税务部门联合光大银行惠州分行推出了“互联网税收金融——惠州市微众税银服务平台”，通过该税银服务平台，惠州的小微企业可用自己的“纳税信用”兑换“信贷信用”。

换句话说，只要是依法诚信纳税的惠州企业，就有机会从银行拿到信用贷款。

当然，方式也很简单，惠州的企业纳税人登录网上服务平台注册并提交贷款申请后，与惠州税务部门数据库连接的后台会提供预授信额度，其后再点击“同意办理”，银行的客户经理便会在两个工作日内与企业取得联系并办理贷款。

至于企业能获得多少额度的贷款，则根据企业纳入全市公共信用信息管理系统大数据平台的“税务信用”而定。

具体而言，服务平台将企业的纳税信用、涉税数据与银行信贷对接，将企业税收贡献纳入企业信用评级体系，以纳税贡献换取信用额度，以此解决银行信贷审批周期长、门槛高等问题，且无需抵押、无需担保，做到“以税定信”。

光大银行惠州分行方面透露，平台试运行的半年时间里，就为惠州近百家优质纳税人提供了1000万元的授信额度。

与惠州税务部门结合自身业务、联手当地银行寻找企业信用依据不同，惠州市信用办则把目标落在了搭建包括所有企业在内的金融信用服务平台。

记者了解到，依托惠州市公共信用信息管理系统建设，惠州市信用办正联合中国人民银行惠州市中心支行建设中小微企业融资服务平台，构建“金融网上服务超市”。

“金融网上服务超市”平台的系统设置了政府部门、金融机构、企业三方后台，小微企业可通过平台与银行直接建立联系，提出贷款申请，同时，企业授权平台推送信用报告给银行，在银企双方达成合作意向后，如果企业信用记录良好，则有机会获得银行无抵押贷款。