农行东莞分行推出“微捷贷”破解小微企业融资难题

    小微企业是国民经济发展的生力军，在稳定增长、扩大就业、促进创新、繁荣市场和满足人民群众需求等方面发挥着极为重要的作用。加强小微企业金融服务是金融支持实体经济和稳定就业、鼓励创业的重要内容，事关经济社会发展全局，具有十分重要的战略意义。作为四大国有银行之一，农业银行响应国家号召，高度重视小微企业发展，积极提供金融服务，不断提升服务质量，竭力服务实体经济。

    2018年8月11日，农业银行东莞分行重磅推出小微企业“微捷贷”，在破解小微企业融资难、融资贵的议题上取得重大突破。“微捷贷”专门为小微企业打造，创新功能凸出，适应性强，具备八大亮点：

    一是全部线上操作，从申请贷款到放款仅需几分钟，充分体现了金融科技优势和方便快捷的特点。对比传统信贷业务动辄数十日的调查和审批周期，效率提升了4个数量级，引领小微企业融资进入秒贷时代。

    二是“微捷贷”是一款纯信用融资产品，无需企业提供任何抵押物、质押物和担保人。产品摒弃了以往注重企业及企业主名下实物资产和金融资产的观念，采用企业及企业主在农业银行的金融数据或税款代缴数据判断企业资质和经营情况，进而核定一个比较合理的贷款额度，最大程度地解决了小微企业融资难的问题。

    三是“微捷贷”无需企业提供任何纸质资料和电子资料。企业主仅需携带企业网银和个人手机银行K宝即可申请贷款。传统信贷业务需要企业及企业主提供相关合法证照、财务报表、银行结算流水、资产证明等，搜集资料难度大、耗时长，而且往往难以符合银行的要求。“微捷贷”实现零资料办理，融资手续极为方便，贷款资金可获得性明显提高。

    四是“微捷贷”实现了线上签约和提款。企业及企业主无需签订纸质借款合同和借款凭证，仅需输入企业网银和手机银行K宝密码生成电子签名，且与纸质合同和借款凭证具有同等法律效力。

    五是贷款额度循环使用，随借随还，按日计息。企业可随时支用贷款资金，同一合同下可存在多笔贷款，且均可随时还款；每笔贷款以实际借款天数计算利息，为企业提供灵活的资金安排、降低财务成本。

    六是还款方便快捷。“微捷贷”不仅支持企业网银还款，也支持企业主手机银行还款，为出差中、休假中的企业主控制资金成本提供便利。

    七是贷款额度合理。“微捷贷”单户达100万元，能满足大部分小微企业的日常经营资金周转需求。

    八是利率低，惠及小微企业。“微捷贷”响应国家普惠金融政策，在9月30日前的推广期内统一执行4.78%的优惠利率，推广期结束后根据国家政策继续执行普惠金融优惠利率，彻底解决小微企业融资贵的难题。

    “微捷贷”自诞生日起就有着强大的生命力。8月11日至9月7日的一个月里，东莞农行已通过“微捷贷”为200余家本地小微企业提供了约1亿元的贷款支持，为东莞市小微企业的发展贡献着农行的力量。

    但东莞农行远未满足于此，8月中旬开始相继推出税银通、结算通、工资贷三款特色信用贷款产品，单户额度从200万元到300万元不等，同样执行普惠金融优惠利率，满足更广大小微企业的融资需求。该三款产品分别从企业纳税、日常结算和代发工资三种方式核定授信额度，是“微捷贷”的有益补充。虽然为线下产品，但对比传统信贷业务，审批流程极大简化，企业获贷周期大幅度缩短，能较好地满足小微企业融资“急”的需求，而且三款产品正在实现线上化的进程中。

    东莞农行不仅向小微企业提供丰富的纯信用短期融资支持，同时还进一步加大产品创新，满足企业的长期融资需求。其中，“小微企业工商物业按揭贷”最富特色。该产品参照住房按揭快贷的模式，为小微企业购置工商物业提供长期融资，期限最长可达10年，且利率优惠。产品支持的工商物业广泛涵盖工业厂房及附属楼、仓储用房、办公楼、研发楼等工业物业及配套用房，以及商铺、商场、写字楼、宾馆酒店、酒店式公寓、商品交易市场、综合商业设施等商业物业，适用于工业园、产业园、科技企业孵化器、商圈以及专业市场内的小微企业。

    服务小微企业任重道远，但农行东莞分行不放松、不懈怠、不满足、不偏、不倚。2018年以来，该行领导对小微金融的重视程度进一步加强，要求行内小微金融相关部门优先办结小微业务，加大产品创新，优化服务方案，提高服务意识和服务质量；要严格贯彻执行国务院、银保监部门和人民银行的要求，加大普惠金融领域贷款投放，鼎力支持小微企业及企业主的融资需求。不仅于此，农行东莞分行还十分注重小微企业信用体系建设，坚持做好小微企业客户征信教育，建立客户征信提示机制，积极协助小微企业建立良好的信用记录。“大行德广，伴您成长”，相信农行东莞分行会在普惠小微的路上越走越远、越走越响亮。