广东省地方金融监督管理局 “输血”实体经济 守住风险底线

    配置专属产品、减费降息、线上金融支持、提供综合融资、延期还本付息、维护客户征信……5月8日，首批51家受疫情影响产生暂时性困难的企业正式“入舱”，成为广东省地方金融监督管理局与中国建设银行广东省分行共建的“金融暖舱”用户。企业“入舱”后将享受系列暖心帮扶措施，当企业恢复正常生产，财务指标向好，即可安排“出舱”。

    这是广东金融为实体经济“输血供氧”的缩影。突如其来的新冠肺炎疫情，既是大战也是大考。面对疫情，广东金融业通过一系列“硬核”的政策和服务，以“中小融”平台为阵地，守住风险底线，支持着广东实体经济稳定发展。

    撰文：黎华联 陈颖

    以数据为矛求解融资难“中小融”平台成及时雨

    疫情期间，作为广东省知名连锁药店，广东佛心医药有限公司因紧急采购、调拨、配送各类防疫物资而处于超负荷状态，出现了周转资金短缺。该企业在广东省中小企业融资平台（以下简称“中小融”平台）申请紧急融资3000万元，由系统智能匹配南海农商银行“战疫宝”信贷产品进行对接，在较短时间内顺利解决了该企业的燃眉之急。

    今年1月2日正式上线的“中小融”平台义不容辞地在抗疫期间成为中小企业的“加油站”，在疫情防控期间为银企开展线上“无接触”对接提供了有力支持。

    “中小融”平台是广东省依托“数字政府”的数据资源，运用全球领先的金融科技手段，专门为中小企业提供融资服务的平台。该平台的推出标志着“数字政府”和金融科技的深度融合，意味着中小企业融资难、融资贵、融资慢这些世界性难题的解决有了“广东模式”。

    新冠肺炎疫情发生以来，“中小融”平台在抗疫期间担负起重要的使命，成功开设疫情防控金融服务专区。目前疫情防控金融服务专区依托“中小融”平台信用评价、智能匹配、融资增信等，为企业提供防疫融资产品申请、防疫咨询展示及防疫政策的自动匹配等服务。

    对于“中小融”平台的信用评价和融资增信能力，广东全农农业科技投资有限公司深有体会。该公司是一家专注于华南地区的专业蔬菜公司，是广东省重点农业龙头企业，然而抵押品缺乏一直掣肘着该类农业企业的融资。对此，“中小融”平台通过科技手段和信息筛选，对该企业农产品种植、加工、冷链、物流的供应服务体系进行企业画像和信用评价，使其顺利获得500万元无抵押信用贷款。

    据了解，“中小融”平台基于广东省政务大数据中心，为受疫情影响的广大中小企业形成企业经营画像。企业仅需在“中小融”平台完成注册并通过相关认证后，即可查看申请平台百余款防疫专项融资产品，并享受金融机构快速对接服务。另外我省中小企业亦可根据自身融资需求及机构相关要求，智能匹配合适的融资产品，提升企业融资申请成功率。

    在享受平台融资服务的同时，企业还可以通过专区的“智慧政策查询”功能，“一键一秒”定位与企业相关的各类疫情扶持政策，助力中小企业复工复产。

    “中小融”平台还构建了企业受疫情影响评估模型，可以对企业受疫情影响进行正负向评估，还引导金融机构对正向企业给予专项贷款支持，对信用良好的负向企业给予利息减免、无还本续贷等支持。

    依托“中小融”平台的精准连接，大量有急切资金需求的中小企业迎来了金融机构的“及时雨”。根据广东省地方金融监督管理局数据，截至2020年4月30日，“中小融”平台实现平台注册企业数13237家，累计入驻金融机构312家，发布金融产品755款，累计接收企业申请6605次，累计实现融资98.18亿元，贷款利率区间主要在3%—6%。

    政策组合拳释放暖企力量地方金融组建战疫集团军

    今年2月，中山一家医疗器械企业受疫情影响，订单大增。由于采购机器设备及原材料需现金预定，资金短缺问题较为突出，企业生产受到制约。在得知此事后，一场金融的联合支援行动由此展开，粤财普惠与控股股东广东省融资再担保有限公司联动，通过现场协调次日即完成项目的上会审批，并主动上门与客户签订相关合同。华夏银行也开辟快速审批通道，确保用最快速度发放贷款。2月18日，该企业获得放款200万元，为企业生产应急物资解除了后顾之忧。

    这是广东地方金融企业携手合作，为广东医疗抗疫企业提供支援的缩影。2月中旬，为帮助受新冠肺炎疫情影响的中小企业解决资金困难问题，2月13日，广东省地方金融监督管理局牵头会同多部门联合印发了防疫期间全国首个省级支持中小企业金融专项政策——《关于加强中小企业金融服务支持疫情防控促进经济平稳发展的意见》（以下简称“金融暖企18条”），这一政策被看作是广东发给中小企业和个体工商户的金融“大礼包”“急救包”。

    降低小额贷款和小额再贷款利率5%—10%，降政策性担保收费至最高不超过贷款总额的1%，典当行续当月费率下调1‰—5‰；免再担保费，免不超过6个月的融资租赁租金利息和租金罚息，免区域性股权市场服务费用；放宽优秀小贷公司杠杆率至净资产5倍——这是广东针对地方金融企业出台的多项全国首创的金融政策。在广东省社会科学院财政金融所所长任志宏看来，18条措施可以最大程度地减少金融融资性制度交易成本，体现了地方金融积极履行服务本地企业服务社会功能和社会责任的担当作为，为地方金融战疫提供了更充足“弹药”。

    在一系列的政策组合拳引导下，地方金融企业的战“疫”力量在更大范围得到释放。

    在小贷行业，广东省小贷公司加大对疫情防控相关领域小微企业的信贷支持，共提供超过5.7亿元专项贷款。

    在典当行业，广东省典当企业在疫情防控期间对受疫情影响较大的当户，通过不盲目绝当、延期还款、免收逾期利息、减息降费等措施，帮助当户缓解资金困难，共渡难关。

    在区域性股权市场方面，广东股权交易中心为17家受疫情影响较大的“高成长板”企业开辟绿色审批渠道，允许“先挂牌后补资料”，保证企业可以优先享受线上路演、投融资对接等资本市场服务。

    在融资担保行业，从疫情开始至6月末之前，广东再担保及10家参控股地市融资担保公司为疫情相关企业提供融资担保服务，新增业务年化担保费率统一降至1%以下。

    在融资租赁行业，近70家融资租赁企业制定了支持疫情期间中小企业帮扶政策，包括对受疫情影响较大的存量客户提供租金延期及减免罚息等，预计惠及近10万家客户。

    在商业保理行业，截至目前，广东省内已有超50家商业保理企业制定了支持疫情期间中小企业帮扶政策或内部通知，优惠金额近7.5亿元，惠及2.3万家中小企业。

    政策落地成效显著。截至4月7日，广东累计向疫情防控重点领域和受影响较大行业发放贷款2653亿元，为卫生防疫、医药用品制造及采购等疫情防控必须行业发放贷款430亿元。

    “治疗式”打法受高度肯定“稳”字诀保金融有序运行

    “场地租金、工人工资……哪一样不是费用支出，资金支持对我们来说太重要了。”疫情期间，广州某重点蔬菜供应企业300余名生产工人留守基地，全力保障广州“菜篮子”供应。然而，无论是发放工资还是扩大产能，均需大量资金，这让这家企业揪心不已。而此时，500万元专项疫情贷款正解了企业的燃眉之急，在建行的有力支持下，企业在恢复正常生产的同时，更新招聘近50名工人扩大生产，稳住了果蔬供应的“菜篮子”。

    金融活，经济活；金融稳，经济稳。金融是现代经济的核心，更是现代经济的“血液”。在广东金融体系平稳运行、金融机构服务实体经济质效不断提升的背后，是广东扎实做好“稳金融”工作，坚决打好防范化解重大金融风险攻坚战，确保金融体系有序运转、血脉通畅，源源不断为经济高质量发展注入活力。

    “金融暖企18条”等系列政策出台后，广东金融机构加大金融资源投放，支持经济平稳向好发展。截至2020年4月末，全省金融机构本外币存款余额24.78万亿元，同比增长13.6%，比去年同期快3.68个百分点，高于全国3.9个百分点。全省本外币贷款余额18.10万亿元，同比增长17.2%，比去年同期快0.7个百分点，高于全国4.3个百分点。

    数据显示，广东金融业在支持企业复工复产过程中，自身也牢牢守住“稳”字诀，截至3月末，全省银行业机构不良贷款率继续保持在1.20%。

    此外，广东高度重视非法集资风险的防范工作，构建了前端监测、中端排查和末端化解的闭环管理系统，创新性探索运用了“治疗式”打法，在全省金融机构安装运用非法集资资金异动模型，部署开展涉稳涉非风险专项排查整治活动，防止风险蔓延成案，为“打早打小”奠定基础。经过不懈努力，今年前4个月广东新发非法集资案件宗数、涉及金额、涉及人数同比分别下降65%、72%和89%。

    为最大限度发动群众举报，助力对非法金融活动“打早打小”，广东省地方金融监管局最近对非法集资举报奖励规定进行了修订，新增了许多创新性条款。比如，为解决过去奖励兑现滞后的问题，新规定了在案件立案侦查阶段就可以奖励，不需要等到终审判决；如果案件重大，在判决生效后还可以追加奖励，单宗案件最高奖励12万元。

    据了解，在今年4月20日国家召开的2020年处置非法集资部际联席会议电视电话会议上，广东省的相关做法得到相关部委的高度肯定，“广东现象”、“广东做法”备受关注。