广州农商银行 创新惠普金融 助力复工复产

    2020年2月下旬以来，海外疫情加速扩散，全球金融市场震荡，叠加原油大跌等因素，使得全球经济金融面临较大的风险，加大了中国经济企稳的难度。一端是复工延迟、资金链断裂、需求不振等因素可能使得部分小微企业经营困难；另一端疫情或对存量贷款的质量形成一定冲击，尤其是小微企业集中的批发零售、制造业等行业或受疫情影响较大。

    小微活，经济才活，小微企业成为支撑广东经济社会发展的主力军。疫情期间，金融机构应当如何帮扶小微企业渡过难关，金融机构自身又当如何应对普惠金融业务的风险冲击？“生于斯，长于斯”的本土金融机构广州农商银行，积极探索普惠金融创新之路，不断提升本地普惠金融政策执行的主动性、协同性和实效性，以金融活水纾困小微企业，为“后疫情时代”做好金融风险化解和客户储备。

    撰文：陈颖

    植根本地▶▷普惠金融多措并举纾困小微企业

    作为植根于广州地区的本土银行，广州农商银行网点多、地缘熟、对市场需求敏感，在此次疫情中展现出灵活、务实的应急处置能力。为更好地支持抗疫复工复产，进一步下沉市场服务本地小微企业，广州农商银行在广州地区成立33个普惠专业团队，深入专业市场、商圈、社区和村社，有效扩大普惠小微和服务实体的范围，真正做到急企业之所急，解企业之所困。

    在筑牢普惠金融战“疫”防线的同时，广州农商银行多措并举纾困小微企业，采取“减收、缓收受困企业贷款利息”“高效提供企业转贷支持”“推出特色抗疫扶困系列产品”“全面下调小微企业贷款利率”“‘一户一策’制定金融服务增强方案”“开通金融服务绿色通道”等举措助力小微企业顺利复工复产，共渡难关。

    内外结合▶▷金融活水培植小微企业成长沃土

    针对到期还款困难的企业，广州农商银行主动推出减收、缓收受困企业贷款利息政策，对符合条件的企业延期复工期间的贷款利息予以减收、缓收。与此同时，根据企业具体情况，“一户一策”制定帮扶方案，通过适当降低利率、减免逾期利息等方式，解决企业后顾之忧。

    “融资难、融资贵”是小微企业长期以来面临的一个普遍困境。对疫情期间贷款到期的小微企业，广州农商银行通过简流程、提效率、给予客户优质解决方案，积极运用展期、重组及“连连贷”无还本续贷业务，切实减轻客户还款压力，帮助小微企业渡过暂时性经营危机，并开通疫情防控企业绿色通道，实行防疫行业和受疫情影响企业优先受理、优先审批、优先投放。

    创新驱动▶▷抗疫产品夯实小微企业发展根基

    2月，广州农商银行推出“太阳·抗疫扶困应急贷”和“援企战疫贷”产品，专为防疫行业和受疫情影响的个体工商户、小微企业和小微企业主提供租金、工资以及应急资金服务，具有利率优、额度高等特点。据了解，广州农商银行已全面下调2020年小微企业贷款利率，确保比去年同期下降10%以上，大力支持实体经济发展，全面缓解受困小微企业燃眉之急。

    广州市某纸业有限公司主营生产、加工白板纸和卫生纸，由于受疫情影响，临聘人员的人力成本高，原材料价格上涨增加企业运营成本，资金周转困难。广州农商银行了解情况后，立即行动，启动内部绿色通道，总行和分支机构上下联动，在两个工作日内成功为企业提供500万元流动资金贷款，利率低至4.55%。在获得广州农商银行融资后，该企业解决了资金紧张的问题，盈利能力和抗风险能力也不断提升。疫情防控与复工复产互为支撑，解决了资金难题，企业才能抓紧时间扩大生产。广州农商银行积极对接受疫情影响较大的住宿餐饮、文化旅游、商贸（批发零售）、物流运输、交通等行业中小微企业的金融需求，实施名单制管理，“一户一策”制定金融服务增强方案，主动给予“降低准入条件、优惠贷款利率、增加贷款额度、延长贷款周期，减收、缓收延期还款利息，不计逾期征信”等支持措施，深入企业宣传支小贷款政策，为企业复工复产提供金融支持，这一点做商品外贸出口业务的罗先生深有体会。

    罗先生是广州农商银行“太阳·小微贷”的产品客户，受疫情影响，多国口岸出口受限，罗先生年后迟迟不能开工恢复生产。在充分了解客户困难后，广州农商银行主动对接罗先生及时办理转贷业务，并给予罗先生年化4.55%的优惠利率，帮助罗先生降低融资成本，在疫情期间大大减轻了借款人的经营负担。

    智慧发展▶▷合理把控普惠金融业务风险

    在金融市场上，风险与收益就像一对孪生兄弟，要为风险承担能力薄弱的小微企业提供成本合理、方便快捷的金融服务，就决定了普惠金融将比传统金融承担更大的风险。

    广州农商银行在普惠金融方面持续建立多层次的风险防范机制，在加强科技赋能提升风险预判能力、实施动态重检的同时，深化主动合规经营，做好风险防控，完善应急预案，以科学而完善的手段应对“后疫情时代”普惠金融业务的风险冲击。

    疫情就是命令，防控就是责任，更多的金融力量正在汇集，作为本土金融的“防疫样板”，广州农商银行将紧抓时代机遇、勇于担当责任、守好风险底线、敢于实践创新，充分发挥地缘、人缘和业务优势，因应政策和市场变化不断搭建灵活丰富的普惠金融服务体系，不断在本地金融服务领域精耕细作，以点带面，从线到片，用金融的“春雨”，滋润小微企业拔节生长，激发本土企业更强大的发展动能。