一份需求表“贷”来50万元
深圳企业直呼“对银行认识被刷新” |
金融支持稳企业保就业南方日报采访座谈会现场。王玮 摄 |
年前把钱几乎都用来备库存，没想到年后遭遇疫情，库存没办法消化；与此同时，应收账款迟迟不能到位，员工、厂房租金还要照付……疫情下，这是深圳市微龙芯电子科技有限公司（下称“微龙芯”）遭遇的资金难题。
和微龙芯一样，深圳市司空会展有限公司（下称“司空会展”）因疫情会展设计、节日设计等业务遭遇影响，然而产品研发还要继续，公司的现金流遭遇挑战。
在中国人民银行深圳市中心支行（下称“深圳人民银行”）、福田区金融局的指导和推动下，多家银行深入街道、深入园区、深入社区走访，主动上门对接融资需求。在此期间，微龙芯和司空会展很快分别从福田银座村镇银行和平安银行深圳分行获得贷款。
企业目前的经营状况如何？企业的资金问题如何解决？如何打通企业和银行对接“最后一公里”？
近日，南方日报调研团队跟随深圳人民银行到福田区调研采访，多家企业、银行现场讲述，复盘银行“雪中送炭”精准滴灌中小企业的故事。
最新数据显示，截至10月31日，深圳人民银行、福田区政府、街道、银行等工作人员一起共走访企业1355家，其中有融资需求的企业736家，共为164家企业发放贷款7.89亿元。
策划：甘雪明
统筹：曲广宁 谭冰梅
撰文：南方日报记者 王春艳
▶搭建平台
一次参会让企业找到贷款
微龙芯负责人李斌从事电子行业已有15年，他在春节前用企业资金尽可能多地备货，以应对年后销售旺季。然而，疫情打乱了他的节奏。年后下游企业复工复产速度较慢，所备货物的销售停滞、应收账款迟迟不到位，同时员工工资、厂房租金都要正常支付，这让企业现金流十分吃紧。
今年6月，微龙芯获得一笔较大订单。李斌考虑到下半年全面复产后订单将大幅增加，要提前准备资金购买原材料，企业此时尤其需要现金投入加快周转。“如果没有资金就意味着无法拿下订单，那么企业今年的营收势必会受到影响。”李斌说。
这时，一条信息从街道办发到李斌这里：深圳人民银行和福田沙头街道办举办“政银企金融帮扶会”。他立马填写了问卷、提交了申请。深圳福田银座村镇银行收到需求后，客户经理隔天便去微龙芯走访调查，结合该公司的实际情况，推荐了“信用易贷”产品。这款产品不需要提供任何抵质押或担保，仅凭个人信用就可以办理。
就这样，几天内就到账的60万元信用贷款解决了李斌的难题。他说：“银行给的是信用额度，不需要抵押，对于我们这些企业来说，太方便了。”
“政银企金融帮扶会”正是深圳人民银行今年稳企业保就业工作的举措之一。今年6月，深圳人民银行率先在福田沙头街道开展试点工作，组织7家商业银行成立工作专班，下沉到基层单位，抓紧抓实政银企对接工作。
“积极开展稳企业保就业工作，我们希望能够让辖区内的中小企业了解普惠金融政策，享受到优质高效的金融服务，让街道辖区内企业与银行进行面对面的沟通交流，从专业的角度有效解决中小企业融资中面临的各种问题，打通小微融资‘最后一公里’。”福田区金融工作局局长朱江表示。
▶科技赋能
贷款审批最快60秒
疫情期间，由于公司目标客户举办展览的需求大幅减少，而研发却需要正常投入，再加上员工工地、场地租金等急需交纳，成立15年的司空会展出现了资金周转问题。
参加福田的帮扶会之前，司空会展咨询了多家银行，均因为公司本身规模较小、没有抵押物等原因，得不到银行贷款。而平安银行深圳分行却在“稳企业保就业”活动中，主动上门询问司空会展的资金需求，并且详细询问了企业的经营情况和开展融资活动中遭受的挫折。
平安银行的客服经理发现，司空会展虽然没有抵押物，但是公司有良好的纳税记录，这一点让银行为司空会展设计了“税金贷”产品解决方案。司空会展通过扫描二维码的方式提交申请后，60秒就收到了授信通过的通知，司空会展负责人“心头的大石一下子落地了”。
疫情期间，像平安银行深圳分行通过科技赋能改变融资难、融资慢的案例很多，这大大提高了放款的效率，解决了企业资金需求急的难题。以平安银行的“税金贷”产品为例，基于企业纳税数据开发模型为企业授信，突破了以往的抵质押模式和信用评估模型局限，提供7×24小时的线上金融服务，大大提升了审批放款的效率。
深圳市玛塞莉服饰有限公司（下称“玛塞莉服饰”），同样享受了科技金融带来的融资便利。疫情期间，服饰企业遭受重创，然而企业本身因为轻资产极难融资。
在这种情况下，中国建设银行深圳分行主动上门了解该公司的经营情况，建议玛塞莉服饰通过“慧懂你”APP精准测额度并提供全流程线上贷款支持，最终发放了期限一年200万元信用贷款，无需抵押，利率只有4.05%。如今，玛塞莉服饰的经营已经恢复正常，企业预计今年业绩会比去年稍稍增长。
▶去中介化
银行直接对接客户助企业降成本
河歌科技（深圳）有限责任公司（下称“河歌科技”）是一家主营手机、智能产品、电子产品的技术开发与销售的企业。此前，该公司的产业链在国内，销售以海外为主，近两年才开始转向国内市场。
疫情期间，河歌科技的现金流非常紧缺。看到福田区和深圳人民银行发布的“稳企业保就业融资需求调查问卷”后，公司负责人刘春明抱着试一试的态度填写了问卷。没想到，两天后就迎来了宁波银行深圳分行的客户经理，后者主动了解企业的经营情况，并最终发放了50万元的信用贷款。
这是河歌科技第一次在银行贷款，能够顺利贷款让刘春明直呼意外。在他眼里，找银行都需要通过中介或者熟人才可以。“人行和福田区搭建的这个对接平台，刷新了我对银行的认识。”
疫情下很多时候都是企业找银行，稳企业保就业工作开展后，银行开始主动找企业。这种服务模式的变化，不仅让实体企业直接享受到银行的直接贷款，而且实现“去中介化”。考虑到贷款中介常常收取3%的手续费，这种银行和企业的直接对接，让企业大大降低了融资成本。
对于融资成本在疫情下的变化，宁波银行深圳分行营业部副总经理曹普直接感觉到：“我所在的服务中小企业的团队，以前企业贷款的平均利率是6.5%，而今年以来，所有企业利率下调了一个点，下降到5.5%，近期再次下调，最低可以达到4.2%，给企业的贷款利率明显下降了。”
